第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先支付相应对价，保理业务分为融资保理和非融资保理。根据受让人是否保留对转让人的追索权，保理业务分为有追索权保理和无追索权保理。第四条再保……查看全文>>
商业保理企业管理办法（试行）（征求意见稿）第一章总则第一条立法依据为规范商业保理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法理企业经营行为，防范行业风险，促进商业保理行业健康发展，根据《合同法》、《公司法》、《物权法》和有关外商投资的法律、行政法规，特制定本办法。第二条适用主体在中国境内投资设立的商业保理企业适用本办法。第三条商业保理企业本办法所称商业保理企业是指专门从事保理业务的非银行法人企业。保理业务是指商业保理企业受让应收账款的全部权利及权益，并向转让人提供应收账款融资、管理、催收、还款保证中至少两项业务的经营活动。根据应收账款到期前是否预先……查看全文>>
商业特许经营备案初审办事指南一、概述1、事项名称：商业特许经营备案初审2、办理单位：成都市商务局3、办理窗口：市政务服务中心市商务局窗口4、法定时限：10个工作日5、承诺时限：5个工作日6、收费标准：不收费7、咨询电话：869233128、投诉电话：86924837、86921930二、法定依据（一）《商业特许经营管理条例》（2007年国务院令48号发布）第八条、第三十三条。（二）《》（2011年商务部令第5号发布）第三条。（三）《四川省商务厅关于将商业特许经营备案初审等工作交由市（州）商务主管部门承办的通知》（川商商贸【2013】39号）。三、备案对象注册地在成都市，且从事商业特许经营活动的……查看全文>>
【发布单位】商务部【发布文号】商务部令2011年第5号【发布日期】2011-12-12【生效日期】2012-02-01【失效日期】【所属类别】国家法律法规【文件来源】中国政府网商务部令2011年第5号修订后的《》已经2011年11月7日商务部第56次部务会议审议通过，现予发布，自2012年2月1日起施行。《》（商务部2007年第15号令）同时废止。部长：陈德铭2011年12月12日第一条为加强对商业特许经营活动的管理，规范特许经营市场秩序，根据《商业特许经营管理条例》（以下简称《条例》）的有关规定，制定本办法。第二条在中华人民共和国境内（以下简称中国境内）从事商业特许经营活动，适用本办法。第三……查看全文>>
中华人民共和国商务部令2011年第5号修订后的《》已经2011年11月7日商务部第56次部务会议审议通过，现予发布，自2012年2月1日起施行。《》（商务部2007年第15号令）同时废止。部长：陈德铭2011年12月12日第一条为加强对商业特许经营活动的管理，规范特许经营市场秩序，根据《商业特许经营管理条例》（以下简称《条例》）的有关规定，制定本办法。第二条在中华人民共和国境内（以下简称中国境内）从事商业特许经营活动，适用本办法。第三条商务部及省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门是商业特许经营的备案机关。在省、自治区、直辖市范围内从事商业特许经营活动的，向特许人所在地省、自治区、直辖市人民政……查看全文>>
中华人民共和国商务部令2007年第15号《》已于2007年4月6日经中华人民共和国商务部第6次部务会讨论通过，现予以公布，自2007年5月1日起施行。部长薄熙来二〇〇七年四月三十日第一条为加强对商业特许经营活动的管理，规范特许经营市场秩序，根据《商业特许经营管理条例》（以下简称《条例》）的有关规定，制定本办法。第二条在中华人民共和国境内（以下简称中国境内）从事商业特许经营活动，适用本办法。第三条国务院商务主管部门及省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门是商业特许经营的备案机关。在省、自治区、直辖市范围内从事商业特许经营活动的，向特许人所在地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门备案；跨省、自治……查看全文>>
读“个人信用评估研究”有感信用是一个古老的命题，是从属于商品交换和货币流通的一种经济关系，在经济学或经济活动中的信用是指社会成员之间，为了某种经济生活需要的方便，而在互相信任的基础上建立起来的一种承诺。存在信用交易就存在信用风险，信用风险和信用是共生的。市场经济是信用经济，信用是市场经济的基础，法制是信用的保障。在发达的市场经济中，信用是个人经济行为的立足之本，也是涉足经济社会的第二张“身份证”。改革开发过后，我国的经济建设取得了举世瞩目的成就，国民经济发展迅速，经济实力也在不断的增强。随着我国的经济发展，人们的交易方式也在逐步由货币交易向信用交易发展，信用交易规模快速增长。然而，我国当前的经……查看全文>>
论文摘要。现如今，信用已经成为了现代经济生活的新“瓶颈”。诚信原则是每个金融行业都应该遵守的基本原则。而伴随随着金融改革和金融市场的不断发展，商业银行的市场风险无疑也在不断的增长。总的来说，风险之最还属信用风险。由此，如何管理信用风险是摆在各国商业银行面前的最大难题。随着全球化趋势的加强，各国银行的监管措施等不断强化，对于负重前行的我国商业银行来说，提升信用风险管理是势在必行的。在本文中，就以我国商业银行信用风险形成的原因、发展现状、等展开分析，并结合问题给出了解决问题的相关措施及对策。论文关键词：商业银行信用风险风险管理措施及对策2007年，百年一遇的金融海啸席卷全球。许多颇具实力的欧美金融……查看全文>>
银行个人信用评估方法研究y，即“a1∧...∧am=>1∧...∧bm”。（3）预测把握分析对象发展的规律，对未来的趋势作出预见，其表示形式与分类同。三、一种基于历史记录规则相似性的综合评估方法由于国内银行业现有客户记录多数是不完整的，所以使用单一的方法进行评估未必能体现客户真实的信用历史状况。为了将数据挖掘技术和数理统计完全基于记录本身特征并与能够体现专家判断的评分很好地结合起来，本文提出一种基于关联规则的相似推荐方法，实现如下：1.应用粗糙集理论对历史数据记录进行属性约简及规则提取粗糙集理论是数据表简化和生成最小决策算法的有效方法，可以实现知识约简，发现属性表中的属性依赖，从而在信息不……查看全文>>
北京航空航天大学一、银行进行企业信用风险评级的意义信用分析是以评估对象的偿债能力及信誉度为中心，对被评估对象进行公正审查和评价的信用分析活动。信用分析可以为管理者进行科学决策提供科学的保障，为融资者顺利融资创造条件，为投资者正确选择投资对象提供科学依据，为宏观金融调控者对现行金融市场和未来发展前景的分析预测提供大量可靠的信息资料，为金融市场向规范化发展奠定基础。信用评级按评估对象划分可分为企业信用等级评估、金融机构信用评估、债券信用等级评估和国家信用等级评估。其中企业信用等级评估是银行信贷管理工作的重要一环，经贷款银行或中介机构评定的企业信用等级是银行贷款科学决策的重要依据。（一）企业信用风险……查看全文>>
*****农村商业银行安全保卫工作管理制度一、*****农村商业银行安全保卫工作相关制度二、*****农村商业银行安全防护与技防设备管理制度三、四、预案*****农村商业银行枪支、弹药管理相关制度*****农村商业银行安全保卫各项突发事件应急处臵1目录一、*****农村商业银行安全保卫工作制度1、安全保卫工作基本制度2、营业期间安全保卫工作制度3、守库期间安全保卫工作制度4、押运期间安全保卫工作制度5、金库管理工作制度6、消防安全管理工作制度7、非柜台内工作人员出入营业间的管理规定8、营业场所送款工作规定9、营业场所接款工作规定10、营业场所安全管理制度二、*****农村商业银行安全防护与技防……查看全文>>
共青农村商业银行风险管理基本制度第一章总则第一条为建立健全共青农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”风险管理体系，增强自我约束能力，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，制定本制度。第二条本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。第三条本文中的风险是指本行在经营管理过程中由于不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。本文件风险主要包括战略风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、科技风险、合规风险、法律风险等。第四条风险管理是指本行通过对风险的识别、衡量和控制，以合理的成本将风险导致的各种不利后果减少到本行设定可承受风险水平的科学管理方法。第二章风险管理的原则第五条风险管理应坚……查看全文>>
xx农村商业银行股份有限公司印章、证照管理制度第一条为加强xx农村商业银行股份有限公司（以下简称“xx农村商业银行”）印章、证照管理，明确使用人与管理人员的责权，确保印章、证照管理的严肃性。根据省联社印章、证照管理有关规定，特制订本制度。第二条印章主要指xx农村商业银行的公章、法人私章、合同章、财务章、现金收付章及各职能部门章。证照主要指xx农村商业银行营业执照、金融许可证、组织机构代码证、税务登记证、房产证、土地使用证等。第三条各类印章管理涉及的主要范畴：刻印、使用、废止、更换。各类证照管理涉及的主要范畴：申领、使用、年检、废止、更换。第四条印章的管理：（一）印章的刻制。经xx农村商业银行主……查看全文>>
**农村商业银行股份有限公司印章管理制度印章是**农村商业银行股份有限公司（以下简称**农商行）经营管理活动中行使职权，明确各种权利义务关系的重要凭证和工具，印章的管理应做到分散管理、相互制约。为明确使用人与管理人员的责权，特制定本制度。一、印章名称：**农商行印章主要指：公章、法人私章、合同章、财务章、收付章及各职能部门章。二、各类印章管理的范畴：印章的管理涉及范畴。刻印、使用、废止、更换。三、各类印章的具体管理制度：1、刻印。印章的刻制，由**农商行总部负责刻制后交相关部门备案，并从刻制之日起执行相关使用制度。2、使用。任何部门在启用印章前，均需办理领取手续，接受相应的责权告知，签定《印章……查看全文>>
**农村商业银行股份有限公司股金管理办法第一章总则第一条为了规范**农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）股金管理，保护本行和入股者的合法权益，根据监管部门有关文件及《**农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，特制订本制度｡第二条向本行入股，应坚持入股自愿､风险自担､服务优惠､利益共享的原则｡第三条本行股东以其所持股金数额为限承担风险和民事责任｡第四条本行股东享有按规定获取优惠服务和参与收益分配的权利｡第二章入股条件第五条自然人､企业法人和其他经济组织符合向金融机构入股条件，承认本行股东章程，承担股东义务的，均可向其户口所在地或注册地农村商业银行股份有限公司申请入股，成为本行的股东｡……查看全文>>
****村镇银行股份有限公司筹建工作方案根据《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2008年3号令）、《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等要求，为切实做好****村镇银行股份有限公司（以下简称“****村镇银行”、“本行”）的筹建工作，结合****区实际，特制定本方案。一、指导思想按照中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《公司法》、《商业银行法》精神，按照现代企业制度的要求建立完善公司治理架构，把本行办成产权明晰、股权结构合理，决策、执行、监督相制衡、激励和约束相结合的经营机制，为农……查看全文>>
农村商业银行筹建工作经验作法**市自8月启动农村信用社改制试点工作以来，紧紧围绕尊重当地历史、借鉴外地经验、创新工作思路的原则，精心组织，周密部署，深入发动，规范操作，以“五个到位”积极稳妥地推进**农村商业银行筹建工作，取得了阶段性成效。组织领导到位。形成了上下联动的工作机制，按照省政府批复，市政府成立了**农村商业银行筹建工作领导小组，负责筹建工作的全面组织和领导。筹建工作领导小组下设办公室，具体负责筹建日常事务工作。政策扶持到位。组建**农村商业银行是贯彻落实国务院、银监会关于深化农村信用社改革的一项重要举措，省、市政府给予了政策扶持和大力支持。省政府于7月31日下发《福建省人民政府关于……查看全文>>
农村信用社筹建农村商业（合作）银行实施方案为深化**县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发15号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会3号令）和《**省人民政府关于印发**省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》（皖政19号）精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，**县农村信用合作联社（以下简称“**联社”）拟进行股份合作制改造，组建****农村合作银行（以下简称“**农村合作银行”）。现结合我县实际，制定本方案。一、指导思想为贯彻《国务院关于进一步……查看全文>>
农村信用社筹建农村商业（合作）银行实施方案为深化**县农村信用社改革，切实转换经营机制，增强服务“三农”功能，促进城乡统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发15号）、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会3号令）和《**省人民政府关于印发**省深化农村信用社改革试点实施方案的通知》（皖政19号）精神以及《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，**县农村信用合作联社（以下简称“**联社”）拟进行股份合作制改造，组建****农村合作银行（以下简称“**农村合作银行”）。现结合我县实际，制定本方案。一、指导思想为贯彻《国务院关于进一步……查看全文>>
××农村商业银行股份有限公司筹建方案为切实做好××农村商业银行股份有限公司（以下简称××银行）的筹建工作，根据国务院领导对中国银行业监督管理委员会《关于进一步深化××区农村信用社改革有关事项的请示》的批示精神及《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》（以下简称《实施办法》）等有关法律法规，特制定本方案。一、筹建工作的组织领导为确保××银行筹建工作的顺利开展，××区人民政府（以下简称××政府）成立了××银行组建工作领导小组（以下简称领导小组），由××政府××任组长，成员由中国银监会××监管局（以下简称××银监局）、××区……查看全文>>
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