中小商业银行影响及对策分析
摘要。随着近些年我国金融领域不断深化改革，存款保险制度得到了不断推行，存款保险制度是推进利率市场化的重要制度保障，为中小商业银行的发展带来了深刻的变革。因此本文从中小商业银行角度出发，分析存款保险制度下利率市场化对自身产生的正面影响和负面影响，进而为中小商业银行的发展提出一定的借鉴。
关键词：存款保险；利率市场化；中小商业银行；市场影响
一、存款保险制度内容与利率市场化的影响
（一）存款保险制度。存款保险制度中，是由符合条件的各类存款性金融机构合力建立保险机构，通常是各存款机构作为投保人，按一定存款比例向存款保险机构缴纳保险费，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人的利益。因此，存款保险制度可以有效保证存款人的利益，提高资金的安全性，因此在发展的过程中存款人更喜欢选择在有信用的大银行进行存款，以避免银行的破产，这对于中小银行发展产生了非常严重的影响，但另一方面，存款保险制度实施过程中，存款保险赔付额度是有上限的，储户需要为自身分散存储风险，也为中小商业银行揽储带来了一定的契机。
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