“合规”递变：河南银行业的改革路径

□通讯员张孟阳记者郭高中、王源浩

2011年8月12日，星期五。

下午3点，三门峡商业银行营业部总经理赵春燕端坐在办公室观看营业大厅的监控录像。这是今年以来她的一项常规工作，每周她都要通过调取监控录像来考察员工的工作情况并相应进行严格的奖惩。

考察的内容极其细致，从员工接待客户的礼貌用语到具体工作流程，每一个细小的程序都不放过。如果发现有问题，除了扣分之外，她都会组织员工集体学习讨论，已防以后同类问题再次发生。

众所周知，在银行业内，每个岗位都有一个非常完善细致的工作要求，严格按照岗位规程开展工作是杜绝失误的根本途径，这在银行业内简称‚合规‛。

赵春燕说。‚对于我们银行工作人员来说，没有‘合规’的自觉意识就不可避免地会造成失误，给银行发展造成损失。‛

三门峡商业银行每一个工作台上的显眼位臵都摆放着一个‚合规卡‛，上边非常明白地写着该员工的岗位职责和禁止事项，内容简洁好记，易于操作，下到一线员工，上到行长、董事长，内容中均有明确规定。

除此之外，一线对中层、中层对高层、高层对董事长、董事长对市银监分局局长，层层均签订责任状，明确阐述自己岗位的职责和要求，层层抓合规落实。

在三门峡，不仅商业银行，其他各大银行也都在采取多种措施开展‚合规‛执行年活动。三门峡银监分局局长马国梁对记者说：‚目前狠抓合规已经成为银行业上上下下的共识，每一位业内人士都戴上了‘合规’的紧箍咒。‛

发展之碍

不仅在三门峡，如果你走在河南各地，你都会感受到这场声势浩大的‘合规’执行年活动。报纸、电视、广播都在同步播报，每一家银行的led屏幕上也都滚动着标语：

河南银行业2011‚合规执行年‛；合规是安全之本，违规是风险之源；深入开展‚合规执行年‛，蓄力支持‚中原经济区‛……

这场声势浩大的活动缘起于河南银监局局长李伏安。李自今年元月从银监会业务创新监管协作部职位调任河南银监局。

刚到河南，李伏安就找到政策法规处处长多翠菊，要求她带领处里的人马上起草抓‚合规‛的工作意见，并牵头进行工作部署。

李明确提出，2011年，河南银行业要坚决做到杜绝重大、实质性违规问题，重要业务活动必须全部达到合规要求；到2012年，落实一般性监管政策和措施要求的合规要达到95%以上。他的目标是通过这项工作的开展，打造河南银行合规建设的品牌。

2011年8月初，本刊记者曾就此问题专访李伏安。谈起大张旗鼓地开展‚合规‛建设的缘由，他感慨颇多。

‚合规是银行业生存发展的立身之本，确保经营活动的合规性是银行业金融机构稳健发展的基础。‛

他接着说，‚尤其是金融危机之后，简单、有效、可行已经成为金融监管和银行业合规经营战略的新趋势。所以，强化合规执行和合规建设对于河南银行业发展具有特别重要的意义。‛

尤其是来到河南后，通过近距离观察和了解这个在外非议颇多的传统农业大省后，李伏安惊异地发现：河南的gdp连续五年全国第五，位居中部六省首位，但新增贷款的增速却下滑到全国的二十几名，银行业发展和经济发展不成比例，有潜力的项目得不到有效金融服务，严重阻碍了当地经济的发展。

通过调研走访，他发现这与一直以来河南整体金融环境较差、信贷规模受限有很大关系。而这种环境差的印象，则主要来自于以前频繁发生的案件、较高的不良贷款率、较差的信用环境等。这些都与银行业合规经营密切相关。

李伏安说。‚合规建设和诚信环境问题已经给河南银行业整体带来严重负面影响。只有把合规建设抓好了，才能为河南银行业发展营造更加良好的外部环境，才能带来更多的信贷规模，更大的政策优惠，更多的倾斜政策。‛