中国农村金融发展的思考与创新

中国农村金融发展的思考与创新

【摘要】

农村金融体制改革现在已经成为我国农业政策中一个重大方向，中国政府要发展经济，难点重点就是农村，农村金融体系的构造，不仅牵涉到甚至决定我国整个金融体制的改革效能，决定着金融体系功能是否健全、金融整体改革的成败，也制约着农村市场经济乃至全国市场经济的确立和发展。因此，农村金融体系改革在我国经济发展中的地位和作用至关重要。

【关键词】

农村金融；体系改革；制度创新

一引言

改革开放以来，我国农村经济发展取得了显著的成效，发生了翻天覆地的变化。农村金融也取得了长足的发展。在党中央、国务院的正确带领下，中央出台了一系列的方针、政策，使农村金融体系逐步完整，农村金融制度逐渐完善、农村金融环境口益改善，农村金融呈现出新面貌。社会主义新农村建设是在党的十六届五中全会上提出的。从社会主义新农村建设的具体要求来看，其并不同十一般意义上的农村建设，而是综合涉及农村的政治建设、经济建设、文化建设和社会建设的系统工程，然而从其首要性来看，经济建设明显居十基础地位，因而是新农村建设中最重要的建设工程，它关系着农村发展问题的关键。而在新农村的经济建设当中，加大资金投入力度无疑对十农村发展、农业振兴、农民收入增加是最为重要的，这就要求农村金融机构增加农村资金支持，通过农村金融改革和发展，使农村金融更好的支持农村经济建设。然而农村金融发展的过程中也存在各种各样的问题，严重阻碍了农村金融的发展。农村金融的发展又影响到农村经济的发展，进而影响到农村、农民、农业问题的妥善处理，乃至影响到整个中国现代化事业的推进。因此农村金融改革成为农村、农业、农民问题和农村经济发展的首要问题。

二国外农村金融理论发展

农村金融史世界性难题，供求双方信息严重不对称，金融小而业务分散，市场发育不成熟，交易成本较高，农村信贷受农业产业弱质性影响较大，农业自然灾害风险易于转化为信贷违约风险等，都是农村金融的普遍特点。推动农村金融更好的服务三农，需要地方政府发挥积极作用，国际上农村金融理论认识上经历过信贷补贴论、农村金融市场论、不完全市场论三个阶段。信贷补贴论的核心观点是政府有必要干预金融市场，通过设立专门的金融支持机构，引导资金向农村地区流动，促进农村经济发展。在此基础上，信贷补贴理论主张实行差别利率政策和资金支持政策，通过对贫困人开口提供利息补贴和补贴性贷款，使其获得廉价信贷支持。

农村金融市场理论强调发挥市场机制的作用，反对政府干预政策，相应的，其政策主张主要包括：一是金融中介在农村金融机构中发挥着重要作用，其中储蓄动员则是关键中的关键；二是为了实现储蓄动员、平衡资金供给，利率必须由市场决定，实际存款利率不能成为负数；三是计算融资对于农业产生的贡献是很困难的，农村金融的成功与否，应当根据金融机构的成果及其经营的自立性和可持续性来判断；四是没有必要实行为特定利益集团服务的目标贷款制度；五是非正规金融具有其合理性，不应一概取消。不完全市场论认为农村金融市场是不完全的，适当的政策干预是必须的，不完全市场论的主要主张包括：第一，政府应该创造一个稳定的低通胀的宏观经济环境，这是农村市场经济发展的前提条件。第二，发展中国家的金融市场在得到一定程度的发育之前，比起利率自由化来，更应该注意用政策手段将实际存款利率保持在正值，并同时抑制利率过快增长。第三，为促进金融机构的发展，应该给予其一定的特殊政策，比如提高进入门槛、限制新参与者等保护措施。第四，在不损害银行的基本利润的范围内，政策性金融史有效的。第五，为

保证贷款的收回，融资与实物买卖相结合的方法是有效的。