疫情下的农商银行困难与挑战

一、存在的困难

1、业务发展受到冲击。

当所有农商银行都还沉浸在破题“下半场”的时候，新冠疫情再次“补刀”。一是旺季“开门红”碰上“闭门羹”。新冠疫情这场突如其来的“黑天鹅”打乱了所有人的预期目标，“禁足”“歇业”让农商银行错过了开展业务的黄金时间，“开门红”也化为泡影。二是贷款“营销难”加上“资产荒”。新冠疫情短期会导致经济继续下行、投资渠道收窄，加上封城限行、延期复工，客户有效需求显著下降，贷款营销难上加难。三是效益“稳增长”变成“少下降”。由于新冠疫情后利息优惠政策出台、贷款营销难度加大、不良贷款大幅增加、资金市场收益减少“四重叠加”，盈利空间再受挤压。

2、风险管理面临压力。

通过这次新冠疫情可以想到，未来经济、企业、个人一定都很艰难，农商银行也一定不可能独善其身。一是风险客户不断增加。本次疫情，个体工商户、小微企业首当其冲，受影响程度仍在持续发酵，不良贷款短期将大幅攀升。二是不良催收难度加大。由于催收时机问题、不良清收手段单一、客户还款能力下降等多重影响，不良清收短期难见成效。三是风控考核有待深化。受疫情影响，不良贷款骤增会打破风控体系中的各项阈值，导致容忍度、准入要求、尽职免责等风控机制难以适应新情况，风控精细化程度亟需提升。

3、人力优势不再、科技短板凸显。