【对我国农村正规金融信用体系改革的思考】农业金融
摘要。目前中国农村金融市场中，在正规金融功能日益萎缩的同时，尽管受到了法律地位和经营资格等限制，民间金融却得到了蓬勃发展。如何利用民间金融信用机制中的成功经验，对正规金融信用体系进行合理改革，将成为关系到正规金融机构在农村金融市场中发展壮大的关键性因素。
关键词：农村正规金融信用
一、我国农村正规金融机构的组成与现状
我国农村正规金融机构包括中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用社等农村合作金融组织、农村邮政储蓄机构和农业保险机构。
1、中国农业银行。中国农业银行是我国四大国有商业银行之一，农业和农民的信贷业务一直是农业银行的业务重点，其分支机构数量众多，几乎遍布中国所有的乡镇。截至2004年底，中国农业银行拥有资产40137.69亿元，雇佣了4万名职工。从20世纪80年代起，中国农业银行开始进行商业化改革。在1994年中国农业发展银行建立之前，农业银行的业务兼具商业性和政策性。农业发展银行建立后，一部分的政策性业务被划转到农业发展银行。农业银行的经营也逐步向商业化发展。商业化改革削弱了农业银行在农村的作用和地位，其发展目标开始定位于城市，原来在农村的经营机构不断向城市收缩和撤并。
2、农村信用社。农村信用社是我国为农业和农村经济发展提供金融服务的主要力量。1996年后农村信用社脱离农业银行的领导，由中国人民银行负责统一监管。截至2003年底，农村信用社有法人机构33965家，其中省级联社7个，地（市）级联社65个，县（市）级联社2445个，农村信用社法人31448个。各项存款23850亿元，占全部金融机构存款的10.8%左右;各项贷款17191.40亿元，占全部金融机构贷款的10.1%左右，其中农业贷款占84.1%，是农业金融服务的主力军。此外，农村商业银行均由原来的农村信用社改造而成。
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