【农金观察】农商银行案件防控存在的问题及对策

宿松农商银行电子银行业务风险防控措

施及对策

我行电子银行业务主要包括网上银行、手机银行、电话银行、短信银行等，广义的还包括atm、pos、epos。已形成一套独特而完整的体系，那就是：“物理网点+pos+epos+网上银行+手机银行+电话银行+短信银行”混合模式电子银行支付渠道体系。随着我行电子银行业务的迅速发展壮大，以及自助设备的大力应用，电子银行业务正在成为我行拓宽服务领域、实现弯道超越、调整经营战略、促进业务发展的重要手段。其在分流柜台压力、节省人力物力、降低经营管理成本、增收节支等方面起到了重要作用。但电子银行业务同时也是一把“双刃剑”，近年来，电子银行犯罪手段不断升级，电子银行业务作为我行的一项新业务，在加快发展的同时如何做好风险防范，已成为现阶段迫切需要思考和解决的问题。下面，就我行电子银行业务发展中面临的风险及防范措施主要做法如下：

一、电子银行业务风险主要有

目前，我行电子银行业务取得快速发展，在取得有效发展的同时，其风险也在不断上升，这给传统银行业带来不断挑战和压力。我行电子银行业务风险主要有：

（一）操作风险操作风险，是指由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致的风险。操作风险是各种风险中最为常见、最为直接的风险。我行电子银行业务操作风险主要来源于以下两方面。一是内部员工的操作风险，由于员工对电子银行业务的相关制度和新产品学习不及时、操作流程不熟悉，在电子银行业务的办理过程中，未认真审核开户人的身份信息及相关证件，未严格执行本人办理、本人开户等程序，从而埋下了安全隐患。二是客户误操作风险。我行由于地域环境、客户群体的特殊性，服务对象知识相对匮乏，对电子银行业务知识了解甚少、操作不熟练。电子银行的很多业务需要使用者具备一定的操作技能，如果客户知识缺乏、操作不熟练，就有可能产生误操作，从而产生操作风险；同时由于一些客户的安全意识不强，将自己的银行卡账号和密码告诉他人，随意放臵网银u盾，或在atm机上取款后，随处丢弃回执单，给犯罪分子留下了可乘之机；另外，部分客户由于信息敏感性不高，容易掉入犯罪分子利用短信、邮件、假银行网站链接等方式埋下的操作陷阱，从而导致客户银行卡信息的泄露，造成风险隐患甚至财产损失。

（二）法律风险