基金定投心得
不妨考虑“教育储蓄+基金定投”
根据王先生的理财诉求,吴志江从应急资金准备、风险规划、教育规划、投资规划等方面,为他做了如下建议:
1.应急资金准备王先生家庭每月的日常开支约1.2万元,按3~6倍区间配置家庭应急储备金6万元,该钱可购买银行的货币基金,年化收益4%左右,这样既可保证收益水平,又保证了现金的流动性。
2.风险规划王先生已有网络投资和养老保险,因其是家庭收入的经济支柱,如遇意外整个家庭将承受巨大的打击。建议王先生夫妻二人各增加重大疾病保险保额20万,意外险20万,估计保费支出增加15000元/年,以防意外不测。
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