充分发挥农业政策性银行信贷支农的导向作用

一、当前农村金融发展中存在的主要问题我国是农业大国，农业是国民经济的基础，但又是社会效益高、自身效益低，自然风险和市场风险大的弱质产业。随着我国加入世贸组织，农业面临的挑战更为严峻，农民增收的问题更为突出。农业投入不足，农民贷款难是制约农业增效、农民增收的主要因素之一。

㈠从农村组织形式看，目前我国农村主要是实行家庭承包经营。随着市场经济的不断发展，这种千家万户分散经营的局限性日益显现出来，在信贷资金的投入上缺少应有的载体。形成农民贷款难和银行放贷难的突出矛盾。

㈡从农村金融体制看，现有农村金融体系与农村经济发展的要求不相适应。农村信用社普遍开展的农户小额贷款业务，从投入数量来看尚不能完全满足农业发展需要，同时还存在利率上浮及担保难的问题；农业银行基于防范和化解信贷风险的考虑，采取了机构撤并、收缩，收权避险和资金上存等措施，基层营业网点主要任务是组织存款和清收老贷款；农业发展银行业务单一，功能弱化，名不符实，主要承担粮棉油政策性收购资金的供应和管理，通过粮食保护价政策来稳定农民的种粮积极性。但由于体制问题，农民只获得了保护价的部分好处，另一部分好处被中间环节拿走了。由于上述原因，使农村特别是贫困地区农村的信贷资金投入不足。

二、完善和发挥农业政策性银行功能的思考