有关村镇银行发展的问题和措施分析[五篇模版]

第一篇：有关村镇银行发展的问题和措施分析有关村镇银行发展的问题和措施分析

摘要。随着新农村建设的发展以及农村经济的实际需要，国家从2007年看是批准村镇银行的建立，在之后的6年时间里，全国各地的村镇银行发展极为迅速，极大地活跃了农村金融市场。但在发展的过程中也出现了很多难以解决的问题。本文通过对这些问题的分析，结合农村实际的经济发展现状以及的国情，提出相应的解决对策。

关键词：村镇银行农村金融市场解决对策

一、村镇银行发展概述

随着新农村建设的发展以及经济的腾飞，农民的生活水平以及收入水平有了较大程度的提高，农村的小微企业、个体农业产业逐渐增多，农村地区的教育、医疗、住宅、社会保障等制度逐渐完善，农民的投资意识以及理财意识有了较大提升。这是村镇银行发展的机遇，同时也是村镇银行与传统银行竞争的平台。

笔者以湖北省孝感市为对象进行分析。首先对8000名农民进行调查，发现他们的投资意识比前一年增强了约20%，而当地农村的经济增长率为18%，可以判断，投资意识与经济发展水平是成正比的，也就是说，在未来经济大环境向好的情况下，农民的投资愿望还会继续增强。其次，该地区的小微企业在2011年时共有1100多家，2012年增长到1500家左右，这从一个侧面说明，农村地区的资金压力较大，为村镇银行提供了发展的空间。

二、村镇银行发展管理中的主要问题

（一）机构网点单一化

村镇银行没有形成网络体系，单一化的经营模式从根本上限制了村镇银行的发展。银行没有分支机构、不能够进行网络结算、没有银行间的转账等业务，使村镇银行只能定位于服务于农村人口，而很难将其业务扩大到真正意义上的金融市场。此外，这种经营模式由于没有足够的吸引力，加之其营业网点通常设立在较为发达的乡镇，使基层的农户存款或贷款极为不便，不利于客户的培养。

（二）支付转账不完善

的村镇银行可以办理的业务主要有存款、贷款和结算。存款是基本业务，也是银行周转资金的来源，贷款是银行主要的利润来源。但是村镇银行在硬件上不能够与其他银行进行联网，使其转账的成本很高。又因为其不能够进行网上交易以及不能够进行跨行转账，使得其在现代金融行业的竞争中处于下风。

（三）社会认可程度低

相对于村镇银行，农民更愿意将钱存在熟悉的农业银行等其他传统商业银行，原因是对于村镇银行的信任度不高，认可度较低。还由于农民的文化素质较低，对金融行业的发展和银行业的发展了解不够，使大多数农民不愿意与村镇银行进行业务往来，而村镇银行的选址往往与大银行临近，其结果也就可想而知了。

（四）行业竞争力不强

目前村镇银行的盈利模式是以存贷款的利差作为主要来源的，但是这种盈利模式已经不能够使村镇银行持续发展。在2010年，一些村镇银行尝试将对小微企业的贷款、个人或家庭生产贷款、农户担保贷款等扩大化经营，取得了一些效果，但与传统商业银行的差距还是巨大的。

三、村镇银行发展管理路径

根据村镇银行发展的特点以及农村社会的新变化，并结合当前美国村镇银行的成功操作模式，可以从如下几个方面加强对村镇银行的建设。

（一）普及atm机

大部分村镇银行还停留在以存折作为存取款依据的时代，而这严重的与现代市场相背离，应该加大对atm机的投入以及使用力度，现在一些农村的年轻人愿意使用也喜欢使用atm机，觉得银行卡要比存折更加方便。从银行的角度讲，使用atm机，可以使银行降低人力以及结算成本。更为重要的是，村镇银行拥有atm机，是对银行本身的一种提升，更容易使客户或是潜在客户对银行的经营规模产生信任。而在atm机网点的设计方面，可以根据用户的密度来进行规划。

（二）注重培养客户