风控审查要点

一、现场考察

1、了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置资产，机器设备的成新度，是否买了财产保险，企业的生产经营条件和环保设施。

2、机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间的差额。

3、生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患。

4、生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够满足生产要求。

5、厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是海关监管产品。

6、企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物。

7、企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产等等。

二、资料审查

（一）审查企业报送的资料是否齐全

1、担保申请书

2、企业的主体资料

（1）营业执照（含年检证明）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证（国税、地税）复印件，法定代表人资格证明、工作简历及身份证复印件，总经理、财务负责人和其他主要领导者的简历及身份证复印件，经办人员的法定代表授权委托书和被授权身份证复印件。

（2）有关公司批准成立的文件、合同、批复，公司章程（须有工商局印章），关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议和股东大会决议（中外合资、中外合作、股份有限公司和国有独资公司提供董事会决议。国有企业和集体企业需提供上级主管部门同意该单位申请担保的批复；合伙企业和个人独资企业需提供出资人签字的有关决议），公司董事会成员名单。

（3）公司组织机构及业务情况介绍。1）公司成立的背景

2）企业内部部门设置及部门职能

3）产品介绍。包括特点、技术水平。技术来源、产品知名度和产品的市场状况。4）生产能力介绍和扩大生产的计划。5）公司的收入及、构成及比例。

6）企业的业务流程介绍，包括进货方式和进货渠道、销售方式和销售渠道、结算方式等。7）市场分析。包括风险和利润增长点分析。8）企业的市场定位和发展方向。9）或有负债、涉诉案件。

10）企业及其法定代表人的信用情况

3、企业的财务资料

（1）注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件（国有企业由于成立时间较长无验资报告的需提供国有资产产权登记证）。

（2）贷款卡复印件、查询密码及银行信贷登记资讯系统查询记录打印结果（包括企业情况基本信息、借款信息、抵质押担保信息和保证担保信息，这四条信息均为必备信息，缺一不可）。

（3）近3年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表和财务报表编制说明。财务报表编制说明又包括：

1）存货的计价方式，固定资产的折旧政策（提供固定资产清单及其所有权证明文件）

第二篇：过桥资金的风控要点过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制

过桥资金的定义、种类、操作方法及风险控制

过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。过桥资金的特点：

１、期限短，通常不超过六个月。

２、含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用。３、资金回报高。因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高。

４、风险较容易控制。由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。种类