规范发展微金融,完善小微企业金融服务(发布版)

第一篇：规范发展微金融，完善小微企业金融服务（发布版）规范发展微金融，完善小微企业金融服务

摘

要。微金融作为当今社会一个重要的融资平台，对小微企业实现融资渠道多元、促进融资成本降低、助力信用数据整合有重要意义。而发展基础薄弱、信用违约风险、监管机制滞后是制约微金融自身发展的重要因素。建议通过规范微金融监管机制、建设微金融征信系统、保障微金融信息安全和创新微金融服务模式，规范和加快微金融发展，完善我省小微企业金融服务。

关键字：微金融

小微企业

微金融，即微小的金融，相对于大型金融机构而言，其资金和业务规模较小，服务群体相对弱势。目前，我国微金融主要由村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融机构和以现代信息技术为支撑的互联网微金融构成。

一、微金融对小微企业发展的重要性

微金融作为当今社会一个重要的融资平台，对解决小微企业的可持续性有重要意义。

1、实现融资渠道多元

微金融在速度、灵活度、便捷性上表现出特有的优势而受到小微企业的青睐。根据《中国小微金融发展报告2014》，我国小微企业在选择银行融资中，对中小银行（32.89%）的倾向性明显高于大型银行金融机构（12.44%）；以p2p融资、众筹融资为代表的互联网融资模式，也为小微企业资金来源提供了新的渠道。可见，微金融已成为助力小微企业解决融资难题的一支重要力量。

2、促进融资成本降低

新型农村金融机构设立层级一般较低，贷款审批和授信等流程完成较快，小微企业获取融资所付出的时空成本和机会成本也相对降低；而基于互联网的融资则是典型的直接融资，资金供需方直接匹配，提升了融资效率，降低了交易费用。

3、助力信用数据整合

微金融通过信息整合，将极大优化整个小微企业经营环境。随着新型农村金融机构服务小微企业力度增大且一旦被纳入征信系统，小微企业信用数据将被纳入全国统一的征信数据库；而在互联网平台中，小微企业通过“线上”交易活动留下的“痕迹”成为大数据分析的来源数据，这也成为小微企业信用数据库建设的又一途径。

二、我省微金融发展及制约因素

1、发展成效

——新型农村金融机构日益壮大。近年来，新型农村金融机构发展迅速。依据中国人民银行发布数据，截止2013年末，我省新型农村金融机构资产总额408亿元，法人机构数达到48个，从业人数2450人，分别是2010年的4.

18、1.7

8、5.42倍。新型农村金融正日益成为我省金融领域不可忽视的生力军。

——互联网微金融迅速崛起。伴随大数据、云计算等信息技术的运用，互联网平台促成线上服务小微经济活动的互联网“银行”、p2p融资平台等迅速崛起。根据《2014年中国网络贷款行业年报》，去年我省网贷行业发展迅速，网贷成交量54亿元，占全国网贷总成交量的2.14%，网贷平台数量已超过70家，位列全国第七。同时，据商务厅发布数据显示，截止2014年10月，我省依托电商平台，实现网络零售交易突破千亿元。可见，互联网金融的发展适应了我省广大居民和中小微企业发展的要求，丰富了微金融组织的服务体系。

2、制约因素

——发展基础薄弱。目前，我省微金融还处于成长阶段，体制机制还处于探索和实践期，特别是由于服务群体的特殊性，金融生态性相对较为脆弱，新型农村金融机构服务和产品创新缺乏优越的土壤，

发展水平参差不齐，而互联网金融对信用数据和信息安全又有着高度依赖。