商业银行总行架构调整及其影响

商业银行业务及其特点

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

由于各国的社会制度、法律体系的不同，商业银行负责的业务及其特点也有所差异。但，尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容的重点各异，就其经营的主要业务来说，一般均可分为负债业务、资产业务以及表外业务。

一、商业银行的负债业务。

负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。其中，商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，简单来说，就是其业务活动的本钱，主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。自有资本一般只占其全部负债的很小一部分。银行自有资本的大小，体现银行的实力和信誉，也是一个银行吸收外来资金的基础，因此自有资本的多少还体现银行资本实力对债权人的保障程度。

二、商业银行的资产业务。

资产业务，是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动。商业银行盈利状况、如何经营、是否成功，很大程度上取决于资金运用的结果，商业银行的资产业务一般主要有以下构成：

①放款（又称贷款）业务——商业银行最主要的资产业务

1、信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。

2、抵押放款，抵押放款又分存货贷款、客账贷款、证券贷款、不动产抵押贷款。

3、保证书担保放款，保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。

4、贷款证券化，款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。②投资业务

商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。

商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。

所以，商业银行的资产业务以贷款和投资最为重要。

三、商业银行的表外业务。