网贷平台安全度控制方式的研究

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p2p网贷平台下小微企业的融资风险研究

p2p网贷平台是近年来兴起的互联网金融的代表性产物，基于普惠金融的理念，为作为国民经济重要组成部分的小微企业提供了新型融资渠道，在缓解小微企业融资困境的同时，其风险问题也不容小觑。通过研究小微企业在p2p网贷平台上的融资模式及特点，分析其在p2p网贷平台上融资的风险表现形式，针对互联网融资风险来源于线下审核模式成本较高、p2p网贷平台的资金监管不到位及资金进出口模糊等问题，提出建立小微企业征信系统及资金去向跟踪平台，完善信息披露制度，促进网贷平台持续健康发展的建议。

【关键词】

p2p网贷平台；小微企业；融资风险

一、

小微企业在国民经济中处于重要地位，而其在“二元结构”的金融市场中却存在挤出效应及金融排斥，由于自身条件约束及社会资源分配不公等原因，目前正面临融资困境。随着互联网金融的发展，近年来兴起的p2p网贷平台等互联网金融为小微企业提供了不同于传统借贷的新型融资模式，跨越地域障碍，加速资金流转，很好地解决了小微企业需求急、周期短、频率快的融资问题，在推进阳光金融民间化的同时，促进了普惠金融的实现。但这种网贷模式的线上操作同时也产生了监管壁垒，由于出借人和贷款人的信息不对称，资金来源与借款企业资信水平、资金用途的非透明化导致的融资风险急剧增大，p2p行业卷款跑路、停业、经侦介入等状况不断，因此，在维护p2p网贷平台这种新型融资模式利益的同时，也要加强风险监管，将p2p转变成安全有效的融资平台，更好地为小微企业服务，促进普惠金融的发展。

二、

国外对于p2p网贷平台的研究较早，成立于2005年的zopa是世界上第一家p2p网贷平台，由于国外起源较早，加之监管体系相对严格，平台资质较高，因此，平台的问题发生率较低。国外对p2p网贷平台风险的研究主要集中在借贷双方。sergio研究发现，p2p网贷平台的信息披露主要是针对借款人自身，而鲜少涉及其所处的社会关系，过于单一化，缺乏信用资质评估的准确性。samueletal.通过调查prosper的交易数据发现，贷款人出于对高利率的非理性追逐，而高收益总是伴随着高风险，这会导致其陷入逆向选择风险。ashtaandassadi认为，由于借贷双方缺乏直接接触，导致投资者进行投资选择的标的风险文献综述引言