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2023年商业银行运行展望工作报告(银行)

2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是商业银行全力支持实体经济疫后复苏之年。在宏观政策环境整体向好和中国经济稳健复苏的环境下,预计银行业仍能维持利润增长趋势不变,资产负债结构进一步优化,资产质量总体保持稳定且预期进一步向好。商业银行要纵深推进战略业务布局,持续加大对国家重点战略领域的支持力度,积极服务新兴行业发展,服务实体经济高质量发展。

一、中国经济加快复苏,银行机遇和挑战并存

2023年,国际环境依然“风高浪急”,世界经济面临衰退风险。乌克兰危机有向长期化演进的趋势,和谈的可能性也在增加,预计欧洲经济仍将受此拖累。美国通胀可能高位回落,美联储激进加息已经接近尾声。发达国家紧缩政策将削弱增长动力,发展中国家的复苏步伐也将受到全球流动性收紧的限制。中国经济面临的内外部环境和条件有望改善,经济内生增长动能恢复。宏观政策将保持连续性和稳定性,全力支持经济恢复。

2023年中国经济稳健复苏,宏观政策将为商业银行带来四大业务机遇:一是宏观政策发力稳增长带来的业务机遇。政府债券承销及投资等存在机遇,如加大国债配置、地方债承销等;用好结构性政策工具品种创设和额度增加的窗口期,申请低成本资金,优化资产结构。二是消费复苏与房地产市场企稳带来的业务机遇。消费逐渐复苏背景下,做大消费金融业务面临较好机遇;房地产行业存在并购金融、部分恢复较快城市房贷等机遇。三是经济结构持续调整带来的优化业务结构机遇。构建现代化基建带来中长期资产业务机遇;新动能、绿色低碳成长及民营经济恢复发展,提供了资产结构调整机遇。四是继续深化改革开放带来的多方面业务机遇。深化对外开放带来跨境金融业务机遇;深化注册制改革及内外部条件边际改善背景下,资本市场回暖带来财富管理业务机遇;国有经济布局优化和结构调整过程中,包括并购贷款、债转股、重组上市等投行业务机会较多。

商业银行同时面临三方面挑战。一是2022年lpr下调对贷款定价的影响将在2023年初集中释放,未来政策利率继续下行,息差收窄压力不小二是近两年受疫情压制,居民储蓄存款增长较快,随着疫情防控放宽、居民扩大消费,居民储蓄存款增速将快速下行,负债增长面临压力三是乌克兰危机持续演进,地缘政治不确定性带来的制裁合规风险压力仍然不小

二、利润增速略有下降,资产质量持续改善

展望2023年,经济增长可能呈现“弱复苏”的态势,银行业经营并不轻松,但宏观政策环境整体向好预期下,银行业仍能维持利润增长趋势不变,银行间内部分化加剧。

(一)经营状况平稳,利润增长略有下降

2022年受经济增长偏弱、疫情反复、停贷事件等多重因素综合影响,上市银行整体经营承压,营业收入增速持续下滑,拨备覆盖进一步反哺利润,预计上市银行全年营业收入、净利润同比分别增长3.3%、8.1%左右。2023年整体宏观政策环境向好,预计上市银行全年净利润增速可能维持在6%—8%。

1.净利润稳步增长,增速略有下降


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