关于银行防范和化解金融风险的研究

党的十九大以来，党中央把防控风险纳入到三大攻坚战中，而防控风险的首要任务就是防范和化解金融风险。在这一政策背景下，监管部门强化监管职责，银行业金融机构在发展的同时，也更加注重自身合规问题，将高质量发展纳入战略目标，高质量发展的基础就是合规。今年，银监部门安排部署了“行业规范建设年”活动，可以说为银行业金融机构规范发展指明了方向，是当前行业发展的必然选择。

一、银行业开展“行业规范建设年”的背景和意义

理论上，规范发展是商业银行稳健经营的内在要求和基础。中外监管经验表明，违规将付出高昂的代价，不仅可能受到行政制裁、司法制裁、民事赔偿而导致财务损失，更重要的是受到声誉损害。合规工作可以提高业务效率，有助于创造价值，促进对客户的服务，并能有效降低风险，减少资本成本。

（一）员工思想和行为是规范发展的核心。银行业从业人员的道德规范和行为管理是合规管理中最不确定的因素，“能干什么，不能干什么，应该干什么”是员工管理的基础。从实际操作上看，“被担保”、“被贷款”、“存单变保单”、“存单变理财”等事件频发，充分说明了部分从业人员合规意识淡薄，存在不了解自己的岗位，不了解自己的职责，不了解自己的风险等问题。同时，青年员工离职率高等问题，也说明农商银行的核心凝聚力还不强。“行业规范建设年”将员工道德规范和行为规范作为重要建设内容，符合农商银行当前员工面临的严峻形势。

（二）高效服务是规范发展的具体表现形式。农商银行是服务行业，要服务实体经济，服务广大客户，客户才是农商银行可持续发展的不懈动力和源泉。如何挖掘客户、留住客户，依靠产品服务创新。作为农商银行就是要坚持服务“三农”，守住自己的阵地。当前，一些客户因为等候时间长等问题存在不满，稍有不慎就会引发舆情，部分客户因为贷款难而选择“网贷”导致农商银行客户流失。因此，提升服务效率，规范服务是农商银行综合竞争实力提升的关键。